Lokaty strukturyzowane to bardzo korzystna propozycja zwłaszcza dla osób, które chciałyby zacząć inwestować swój kapitał, lecz nie mają jeszcze potrzebnej do tego wiedzy i boją się zbyt wielkiego ryzyka. Tego typu lokaty pozwalają na połączenie bezpiecznych inwestycji z możliwością osiągnięcia większych niż zazwyczaj zysków. Tą możliwość daje podział środków klienta – większa część sumy lokowana jest w bezpieczne papiery wartościowe, na przykład obligacje skarbowe, lub też w tradycyjne bankowe lokaty, reszta natomiast, zazwyczaj nie przekraczająca 20 procent, to bardziej ryzykowna inwestycja – surowce czy też indeksy giełdowe, bazujące na zakupie opcji.
Ten podział środków klienta daje możliwość uzyskania zwrotu z bezpiecznej części inwestycji, który w wypadku niepowodzeń drugiej części równoważy utraconą kwotę. Jest to niezwykle ważne, gdyż w przypadku lokaty strukturyzowanej klient nie ma z góry określonej stopy procentowej jak to jest zazwyczaj przy lokatach tradycyjnych.
Jak działają lokaty strukturyzowane?
Osoba decydująca się na takie rozwiązanie ma zatem najczęściej gwarancję tylko na kwotę wpłaconego kapitału, ewentualnie nieznacznie uszczuplonego – nie więcej niż te 20 procent. Lokaty strukturyzowane są przewidziane na z góry określony czas, który zazwyczaj jest dłuższy niż przy lokatach tradycyjnych, standardowo są to 3 lub 4 lata. Gdy lokata się kończy, wylicza się stopę zysku, a podstawą do tych kalkulacji są dane określone uprzednio w materiałach informacyjnych. Metody są różne, może to być średnia z odczytów indeksów lub stopa wzrostu określonych walorów. Jeśli okaże się jednak, iż założona inwestycja nie przyniosła zysków, to klient otrzyma jedynie zwrot zagwarantowanej sumy. Niestety, należy zwrócić uwagę na fakt, iż nawet gdy otrzyma 100 procent wpłaconego przez siebie kapitału, to tak naprawdę ponosi stratę, gdyż przez kilka lat gdy jego pieniądze były zamrożone na lokacie realnie straciły na wartości. Może się też zdarzyć, iż po paru latach zyski klienta wyniosą nawet aż kilkadziesiąt procent i to jest nieporównywalne z tradycyjną lokatą bankową. Zachętą do inwestycji może być też fakt, iż niektóre lokaty strukturyzowane są zwolnione z podatku Belki dzięki swojej ubezpieczeniowej formule.
Na co zwrócić uwagę wybierając lokatę strukturyzowaną?
Decydując się na lokatę strukturyzowaną należy przede wszystkim zapoznać się z mechanizmem naliczania zysku można to sprawdzić tutaj. Można także próbować oszacować ewentualne zyski i sprawdzić, czy szanse na ewentualny zarobek równoważą i przeważają poziom podejmowanego ryzyka. Należy też koniecznie zapoznać się z konsekwencjami wycofania kapitału przed upływem terminu lokaty, gdyż niektóre placówki mogą naliczyć sobie spore prowizje.